Por la Senadora Lisa Boscola — 18.º Distrito Senatorial

Una de mis principales metas como funcionaria electa ha sido mejorar la vida de las familias de clase media y trabajadora en Pensilvania. Como defensora de la creación de empleo y el desarrollo económico, he trabajado con el sector privado para reducir la burocracia y garantizar que los incentivos gubernamentales hagan que las empresas de Pensilvania sean competitivas. Una de las señas de identidad de mi estancia en Harrisburg es trabajar desde todos los sectores para implementar reformas sensatas, ayudar a eliminar el despilfarro y crear un gobierno más eficiente.

Una de las funciones más importantes del gobierno es proteger a los contribuyentes haciendo que los malos actores rindan cuentas. Como presidente minoritario del Comité de Protección al Consumidor y Licencias Profesionales, reconozco que proteger a los consumidores requiere lograr el equilibrio adecuado. A veces eso implica la acción del gobierno; otras veces significa apartar al gobierno del camino. Por eso me preocupan las recientes medidas adoptadas en Washington para desmantelar la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

La CFPB se creó en respuesta a la crisis financiera y de ejecuciones hipotecarias que llevó a nuestra economía a una larga recesión después de 2008. Recuerdas la recesión que coincidió con los enormes rescates de los grandes bancos financiados por los contribuyentes. La agencia se encarga de vigilar a los bancos, las agencias de crédito, los cobradores de deudas y los prestamistas en línea.

El objetivo de la agencia es proteger a los consumidores contra el fraude, las tarifas basura y el trato injusto. Una forma tangible en la que la CFPB ayuda a los consumidores es su sistema para recopilar las quejas de los consumidores sobre las compañías financieras y obligar a la empresa a responder. Sin líneas telefónicas, tiempos de espera prolongados ni papeleo interminable. Solo resultados. Los electores suelen citar una de estas dos cosas cuando vienen a mi oficina en busca de ayuda: «Cuando llamo, no puedo hablar con una persona real» o «Nadie me devuelve la llamada». La CFPB ha trabajado para cambiar lo que ayuda a las personas a obtener respuestas.

Todos los datos están en línea y se pueden buscar. Con solo buscar en los códigos postales de Allentown y Bethlehem, encontrará más de 12,700 ejemplos de cómo la CFPB ha ayudado a las personas y, a menudo, obtiene respuestas en cuestión de días. Desde 2011, cuando se puso en marcha el sistema, los residentes de Pensilvania han presentado más de 340.000 quejas.

En Allentown-Bethlehem, una queja presentada ante la CFPB motivó que Bank of America tomara medidas en nombre de un cliente al que se le había impuesto injustamente 4.000 dólares en cargos fraudulentos con tarjetas de crédito. Otro pudo resolver un problema con el pago de una hipoteca de 1000 dólares con la ayuda de la CFPB. Cientos de quejas simplemente pusieron fin a la frustrante avalancha de clientes con los centros de servicio al cliente. Miles de personas necesitaron la CFPB para limpiar sus informes crediticios después de que una violación de datos, un error imprudente o un fraude descarado les impidiera obtener un préstamo, una hipoteca o una tarjeta de crédito.

Este sistema, que resuelve problemas reales para personas reales, puede desmantelarse. En primer lugar, se ha cerrado la línea directa gratuita de quejas (si las personas no quieren presentar sus quejas en línea). Luego, se ha reducido el número de empleados que se ocupan de quejas graves y urgentes. Estas acciones han llevado a muchos a creer que el objetivo es hacer desaparecer la agencia.

Al mismo tiempo, el Congreso busca anular las nuevas protecciones y recortar los fondos de la CFPB. Se espera que el Congreso vote pronto sobre las normas que creó la CFPB para limitar los cargos por sobregiros bancarios y eliminar las deudas médicas de los informes crediticios de las personas. Los cargos por sobregiro de los bancos llegan a los 35 dólares, y la CFPB recientemente los limitó a 5 dólares, lo que ahorraría a las personas 5 mil millones de dólares cada año.

Otra norma reciente impide que la deuda médica se utilice para denegar crédito a las personas. Alrededor de 700,000 residentes de Pensilvania tienen deudas médicas en sus informes crediticios: una de cada catorce personas en el Estado Libre Asociado. En la mayoría de los casos, enfermarse no es algo que nadie pueda controlar, y la deuda médica no es un indicador bueno o justo para predecir si las personas pagan sus facturas.

Reducir el límite a las comisiones por sobregiro bancario y la regla de la deuda médica no ayuda en nada a las familias de clase trabajadora y media. De hecho, les perjudica. Los únicos ganadores de estos cambios son los bancos de Wall Street y las pequeñas operaciones financieras turbias.

Para tener un buen gobierno, se necesitan revisiones periódicas de las agencias para eliminar el despilfarro, el fraude y el abuso sin eliminar los beneficios que estas agencias brindan para ayudar a los ciudadanos comunes. La CFPB ha sido eficaz a la hora de proteger a las familias de Pensilvania de las prácticas comerciales desleales, pero aún queda trabajo por hacer. Es de esperar que el Congreso vea lo que está funcionando en la CFPB y tome medidas para preservarlo.

Información proporcionada a TVL por:

Kurt J. Derr